Avant de parler à un courtier, on veut savoir combien on peut emprunter. Avant de rencontrer un conseiller en patrimoine, on veut savoir si son épargne justifie le rendez-vous. Je viens de la banque et de la gestion de patrimoine : je sais quelle règle de calcul mettre derrière ces premières réponses, et lesquelles ne pas donner en ligne.
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Voir les formulesUn prospect prend rendez-vous pour un prêt immobilier. Au bout de vingt minutes, vous comprenez que son taux d’effort dépasse déjà les 35 % que les banques s’imposent. Personne n’a perdu d’argent, mais vous avez perdu la matinée.
À l’inverse, le client solide ne vous appelle pas. Il a fait des simulations sur le site de sa banque et sur un comparateur, et il pense avoir déjà sa réponse.
Et chaque page que vous publiez est encadrée : numéro ORIAS, mentions obligatoires sur le crédit, document d’entrée en relation pour le conseil. Un site fait par un prestataire qui ignore ces règles vous expose au lieu de vous servir.
Le design
On vous confie un projet de vie ou vingt ans d’économies. Un site générique, avec la même poignée de main en photo que tous les cabinets, ne dit rien de vous. Je le construis autour de votre méthode et de vos interlocuteurs, avec la sobriété qu’on attend de quelqu’un à qui l’on confie son argent.
Le référencement
Les recherches de votre métier sont des questions : combien emprunter avec son salaire, où placer une donation, comment faire racheter un crédit. Une page qui y répond honnêtement, avec un simulateur, attire exactement les personnes qui ont un projet en cours.
Ce que vos clients tapent
Pas une liste de fonctionnalités : les quelques points qui décident si une demande arrive ou non.
Capacité d’emprunt, mensualité, épargne à terme. Le visiteur obtient un ordre de grandeur, vous recevez sa simulation complète avec ses coordonnées, et le premier rendez-vous commence là où il se serait terminé. Les simulateurs s’ajoutent au site de base : je les chiffre selon ce qu’ils doivent calculer.
Numéro ORIAS visible, mention « Un crédit vous engage et doit être remboursé » sur chaque page qui parle de prêt, rappel qu’aucun versement ne peut être exigé avant l’obtention du financement. Je les intègre dès la maquette, pas à la relecture.
Pour le crédit : premier échange, collecte des pièces, présentation aux banques, offre, signature. Pour le patrimoine : bilan, recommandation, mise en place, suivi. Le client sait où il met les pieds, et votre document d’entrée en relation trouve naturellement sa place.
Bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés : le client les dépose en ligne au lieu de vous les envoyer par e-mail en douze fois. Vous gagnez du temps, et ses documents ne traînent pas dans une boîte de réception. Cet espace s’ajoute au site de base : je le chiffre sur devis, en plus de l’abonnement.
Elles sont légitimes. Voici ce que j'y réponds, sans détour.
C’est un bon canal, et il dépend de quelqu’un d’autre. Le jour où l’agent travaille avec un autre courtier, le flux s’arrête. Un site qui vous amène des clients en direct vous rend moins dépendant d’un seul apporteur.
Beaucoup revendent le même contact à plusieurs courtiers. Sur votre site, le client simule chez vous, et c’est vous qu’il appelle. Il n’a pas été mis aux enchères avant d’arriver.
C’est pour ça qu’il faut le construire avec quelqu’un qui connaît la règle de calcul. J’affiche un ordre de grandeur avec ses hypothèses écrites, jamais une offre. Le chiffre ouvre la conversation, il n’engage pas votre responsabilité.
Dites-moi ce que vous faites et ce que vous attendez du site. Je vous réponds sous 24 heures, avec la formule qui vous convient, ou en vous disant franchement que je ne suis pas la bonne personne.